ما هو استثمار افعلها بنفسك (DIY)؟
الاستثمار في “افعلها بنفسك” (DIY) هو طريقة واستراتيجية يختار فيها المستثمرون الأفراد أو الأفراد بناء وإدارة محافظهم الخاصة. عادة ما يستخدم مستثمرو “ افعل ذلك بنفسك ” وسطاء الخصم ومنصات حسابات الاستثمار بدلاً من شركات الوساطة كاملة الخدمات أو مديري الأموال المحترفين.
كيف يعمل الاستثمار بنفسك (DIY)
على الرغم من أنه كان هناك دائمًا أفراد يديرون استثماراتهم ، فقد ساعدت ظاهرتان على تشجيع الاستثمار الذاتي في السنوات الأخيرة: ظهور وسطاء الخصم والعديد من أدوات الاستثمار عبر الإنترنت. لقد جعلوا معًا الأمر أكثر ملاءمة للمستثمرين لبناء وتخصيص محافظهم الخاصة. كما أدخلت نماذج مشورة مالية مختلطة تدمج بعض أشكال المشورة المالية الشخصية التفاعلية المجانية.
في بناء محفظة DIY ، يمكن للمستثمرين اتباع عدد من الأساليب المختلفة. قد يختارون الاستثمار بالكامل من تلقاء أنفسهم من خلال منصة وساطة للخصم ، ودفع عمولات على المعاملات ، أو قد يختارون نهجًا شبه أصلي يتضمن استخدام مستشاري الروبوت الآلي ، والذي لا يتطلب سوى رسوم رمزية.
افعل ذلك بنفسك (DIY) أدوات الاستثمار
بالنسبة لمستثمري DIY ، يعد اختيار منصة وساطة خصم كاملة الخدمات أمرًا أساسيًا لبناء محفظة مُدارة بكفاءة. يعد تحديد مجمعي حسابات الاستثمار الشخصية أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في أداء العناية الواجبة الشاملة وتحليل المحفظة.
منصات الوساطة المخفضة
تتخذ منصات السمسرة ذاتية التوجيه عبر الإنترنت أشكالًا متنوعة. بعض المشغلين رقميون تمامًا: أمثال E * TRADE و TD Ameritrade و Robinhood ، من بين آخرين. ولكن اليوم ، تقدم معظم المؤسسات المالية وحتى العديد من البنوك لعملائها حساب وساطة عبر الإنترنت موجه ذاتيًا.
على سبيل المثال ، تقدم كل من Capital One و Citibank و Wells Fargo منصات استثمار. توفر Vanguard العملاقة للصناديق المشتركة واحدة من أشهر منصات العمل بنفسك للمستثمرين ، مع الصناديق المدارة والحسابات المخصصة للاستثمار في التقاعد. أحد منافسيها الرئيسيين على دولارات المستثمرين هي شركة الوساطة الموقرة Merrill Lynch ، التي تجذب عملاء DIY من خلال Merrill Edge.
بالنسبة للجزء الأكبر ، تترك هذه المنصات الأمر لك لمعرفة الاستثمارات الأفضل ، لكنها تقدم عادةً مجموعة من أدوات البحث والتحليل ، بالإضافة إلى توصيات الخبراء والأفكار ، لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة. أنت بعد ذلك لوحدك لتنفيذ التداولات لبناء محفظتك من خلال موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول.
تفرض هذه المنصات عمولة لكل معاملة ، تتراوح عادةً من 4.95 دولارًا أمريكيًا إلى 9.95 دولارًا أمريكيًا لكل تداول سهم ، و 50 دولارًا أمريكيًا إضافيًا إلى 1.00 دولار أمريكي لكل عقد خيارات. إنها تتيح لك التداول على الهامش ، وإنشاء استراتيجيات الخيارات ، والاستثمار المباشر في الصناديق المشتركة وكذلك الأسهم الفردية والعملات الأجنبية (الفوركس) والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
إذا كنت تنوي إجراء عدد قليل من الصفقات في العام ، فقد ترغب في دفع مبلغ أكبر قليلاً لكل صفقة من أجل الوصول إلى أبحاث وتحليلات عالية الجودة. إذا كنت متداولًا يوميًا ، فربما ترغب في التفكير في موقع يقدم عمليات تداول مجانية للمستخدمين الأكثر نشاطًا.
صندوق حسابات العائلة
الحسابات العائلية للصندوق هي خيار للمستثمرين الذين يختارون إنشاء محافظ لصناديق مشتركة مفتوحة يتم التعامل معها مباشرة مع شركة الصندوق. يمكن لمستثمر DIY إنشاء حسابات عائلية متعددة للصناديق أو العمل مع شركة استثمار واحدة لجميع احتياجاتهم.
توفر حسابات عائلة الصندوق أيضًا ميزة امتيازات التبادل. تسمح امتيازات التبادل للمستثمر بتبادل الأموال داخل عائلة الصندوق. عادةً ما تتكبد امتيازات التبادل تكاليف معاملات منخفضة أو معدومة. يمكنهم توفير فائدة تبادل الأموال كطريقة لإدارة الاستثمارات من خلال ظروف السوق المختلفة. يمكن أن تساعد امتيازات التبادل أيضًا مستثمري DIY على تحويل استثمارات الأموال من الحيازات القوية إلى الأصول المحافظة بمرور الوقت عندما يصلون إلى التقاعد.
مستشارو روبو
يقدم مستشارو Robo للمستثمرين خيار أتمتة المحافظ باستخدام إستراتيجية مبنية على نظرية المحفظة الحديثة. هذه المحافظ عادة ما يكون لها رسوم استشارية سنوية منخفضة. يستخدم مستشاري Robo خوارزميات تداول تقنية لإملاء استراتيجيتهم ؛ بينما يمكن للمستثمرين التعرض بشكل أكبر لجميع أنواع الاستثمارات المحتملة ، يستخدم مستشارو robo عمومًا صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. عادةً ما توفر خدمات مستشار Robo أيضًا إعادة توازن متكررة ، والتي يمكن أن تساعد المستثمر في الحفاظ على تخصيص المحفظة بما يتماشى مع أهدافه وتجنب انحراف الترجيح.
مجمعي الحسابات الشخصية
مع وجود العديد من المنصات والحسابات للاختيار من بينها ، يسعى العديد من مستثمري DIY للحصول على مساعدة من مجمعي الحسابات الشخصية كأداة إدارية لمراقبة الميزانيات والاستثمارات بشكل شامل. تقدم Betterment and Quicken اثنين من الأفضل ، حيث تجمع بين الاستثمار الآلي وخدمات التخطيط المالي والتوصيات.
إيجابيات وسلبيات استثمار افعل ذلك بنفسك
يمكن أن يوفر الاستثمار “افعل ذلك بنفسك” المستثمرين لتوفير كبير في الرسوم. كما أنه يمنح المستثمرين الاستقلال في اتخاذ قراراتهم الاستثمارية في وقتهم الخاص ووفقًا لقيمهم الخاصة.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار في DIY يفتقر إلى بعض المزايا التي تأتي مع تلقي المشورة المهنية والخدمات الاستشارية. المستثمر بمفرده ، وقد يكون منحنى التعلم حادًا. على الرغم من كثرة الدراسات التي تُظهِر أن الاستثمارات السلبية التي تتعقب معايير السوق (التي يقوم بها مستشاري الروبوت بشكل أساسي) تؤدي أداءً جيدًا أو أفضل من الصناديق المدارة بنشاط ، عندما يكون المدير البشري جيدًا ، يكون جيدًا جدًا – ويمكنه التفوق السوق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإدارة الجيدة للمحفظة لا تتعلق فقط بتحقيق الأرباح عندما يكون السوق في حالة صعود ، ولكن أيضًا للحد من الخسائر عندما ينخفض. قد يكون ذلك صعبًا على أحد الهواة أو مستشار robo لتتبع الفهرس.
علاوة على ذلك ، لا يقوم المستشارون الماليون الفعالون ببناء ومراقبة المحافظ الاستثمارية فحسب ، بل يقدمون المشورة المالية في جميع مجالات حياة عملائهم ويقدمون خدمات إضافية مثل التأمين والتخطيط العقاري والخدمات المحاسبية وخطوط الائتمان ، إما بأنفسهم أو عن طريق الإحالة شبكة الاتصال.
