ما هو مستشار الاستثمار؟
يشير مستشار الاستثمار إلى المحترف الذي يزود المستثمرين بالمنتجات الاستثمارية والمشورة و / أو التخطيط. يقوم مستشارو الاستثمار بعمل متعمق على صياغة استراتيجيات الاستثمار للعملاء ، ومساعدتهم على تلبية احتياجاتهم وتحقيق أهدافهم المالية.
يتمتع مستشارو الاستثمار بخبرة في العديد من الجوانب المختلفة للعالم المالي ، وقد يعملون في بنك أو شركة استثمارية أو بمفردهم. عادة ما يتم تعليمهم في مجال مالي ، ويجب أن يكون لديهم خبرة في صناعة الخدمات المالية ، ويجب أن يكونوا مرخصين من أجل العمل.
فهم مستشاري الاستثمار
يعمل مستشار الاستثمار مع العملاء لتشكيل استراتيجية استثمار. قد يكون العملاء أفرادًا أو شركات – أعمال تجارية صغيرة لشركات أكبر. مستشار الاستثمار مسؤول عن مراجعة الوضع المالي للعميل والتوصل إلى خطة لتحقيق أهدافه. تشمل بعض واجباتهم مراقبة استثمارات العميل بنشاط والعمل معهم عندما تتغير أهدافهم المالية بمرور الوقت. بسبب طبيعة عملهم ، يقوم العديد من مستشاري الاستثمار بتطوير علاقة عمل طويلة الأمد مع عملائهم.
يعمل هؤلاء المتخصصون الماليون في مجموعة متنوعة من البيئات بما في ذلك البنوك وشركات إدارة الأصول وشركات الاستثمار الخاصة ، أو قد يعملون بشكل مستقل. إنهم يقدمون خدمة مهمة لعملائهم ، حيث يساعدونهم في تنظيم شؤونهم المالية وتحسينها
الوضع المالي. غالبًا ما يكون العديد من مستشاري الاستثمار من ذوي الخبرة في التخطيط الضريبي والعقار وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر والتخطيط التعليمي والتقاعد.
يتطلب أن تصبح مستشارًا في الاستثمار شهادة جامعية وخبرة عملية. بعض المهارات المهمة التي يحتاجها مستشار الاستثمار هي حل المشكلات والرياضيات والقدرة على التواصل. هذه المهارة الأخيرة مهمة لأن المستشارين قد يحتاجون إلى شرح الأفكار المالية المعقدة لعملائهم.
يتلقى مستشارو الاستثمار مكافآت من خلال فرض الرسوم و / أو العمولة ، وقد يحصلون أيضًا على راتب محدد. أفاد موقع Payscale.com أن متوسط الراتب السنوي لاستشاري استثمار كان 67،984 دولارًا ، وهو ما يُترجم إلى 21.99 دولارًا للساعة. أقرب مهنة لمستشار استثمار في إطار مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل هي مستشار مالي شخصي. كان متوسط الأجر لمستشار مالي شخصي في عام 2018 هو 42.73 دولارًا للساعة أو 88،890 دولارًا في السنة. كان من المتوقع أن ينمو سوق العمل للمستشارين الماليين الشخصيين بنسبة 15٪ من عام 2016 إلى عام 2026.
أنواع مستشاري الاستثمار
ينقسم مستشارو الاستثمار إلى أربع فئات رئيسية:
- الممثلون المسجلون: هؤلاء هم مستشارو الاستثمار الذين يحصلون على عمولة لبيع منتجات الاستثمار والتأمين مثل سماسرة البورصة وممثلي البنوك. إنهم يعملون لما يعرف بشركات جانب البيع – وهي مؤسسات مالية تنشئ وتروج وتبيع الأدوات المالية. يحمل الممثلون المسجلون عادةً ترخيص Series 6 أو Series 7.
- المخططون الماليون: يُعرف مستشارو الاستثمار الذين يديرون الشؤون المالية الشخصية لعملائهم باسم المخططين الماليين. يمكنهم تطوير خطة مالية لمساعدة العميل على إدارة الرسوم الدراسية للكلية. يحمل المخططون الماليون المؤهلون شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) ، أو محاسب عام معتمد (CPA) ، أو شهادة أخصائي مالي شخصي (PFS).
- المستشارون الماليون: يقدم مستشارو الاستثمار هؤلاء نصائح مالية عامة وشخصية. يتم تعويضهم من خلال رسوم الشحن وعادة ما يكون لديهم ترخيص Series 65 أو 66.
- مديرو الأموال: يُطلق على مستشاري الاستثمار الذين يتخذون قرارات الاستثمار نيابة عن العميل اسم مديري الأموال. يعمل مديرو الأموال في شركات إدارة الأصول أو مديري الصناديق أو صناديق التحوط ، والتي يشار إليها باسم شركات جانب الشراء.
مؤهلات مستشاري الاستثمار
عادة ما يكون مستشارو الاستثمار حاصلين على درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا في التخصصات المتعلقة بالتمويل مثل المحاسبة أو الأعمال التجارية أو الاقتصاد. على الرغم من أنه ليس شرطًا ، إلا أنهم قد يكملون أيضًا الدورات الدراسية في الاستثمارات والضرائب وإدارة المخاطر والتخطيط العقاري.
مهم
يجب أن يكون مستشارو الاستثمار حاصلين على ترخيص للعمل في الولايات المتحدة.
في الولايات المتحدة ، يتم ترخيص معظم مستشاري الاستثمار من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهي جهة تنظيمية مستقلة. تشرف هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) على أنشطة مستشاري الاستثمار على المستوى الحكومي.
اختيار مستشار الاستثمار
ابحث عن خلفية مستشار الاستثمار قبل التعاقد مع خدماتهم. راجع سجلات الامتثال الخاصة بهم وتحقق من وجود أي انتهاكات خطيرة. على سبيل المثال ، تحقق لمعرفة ما إذا كان قد تم التحقيق معهم للتداول من الداخل. من الحكمة أيضًا التحقق من حالتهم الائتمانية وسجلهم الجنائي.
تحقق من شهادات مستشار الاستثمار للتأكد من أنه يحمل التراخيص الصحيحة. قم بتقييم عضوياتهم التعليمية والجمعيات لتحديد ما إذا كان لديهم الخبرة والخبرة اللازمتين.
قبل اختيار مستشار استثمار ، من الأفضل دائمًا تنظيم اجتماع شخصي لتحديد ما إذا كانوا يفهمون أهدافك المالية ويمكن الوصول إليهم. اسأل عن الرسوم وما إذا كانوا يتلقون أي عمولات.
