الاستثمار هو طريقة لتخصيص المال أثناء انشغالك بالحياة وجعل هذا المال يعمل من أجلك حتى تتمكن من جني ثمار عملك في المستقبل. الاستثمار هو وسيلة لنهاية أكثر سعادة. يعرّف المستثمر الأسطوري وارين بافيت الاستثمار بأنه “… عملية وضع الأموال الآن لتلقي المزيد من الأموال في المستقبل”. 1 الهدف من الاستثمار هو وضع أموالك للعمل في واحد أو أكثر من أنواع وسائل الاستثمار على أمل ينمو أموالك بمرور الوقت.
لنفترض أن لديك 1000 دولار تم تخصيصها ، وأنت على استعداد لدخول عالم الاستثمار. أو ربما لديك فقط 10 دولارات إضافية في الأسبوع ، وترغب في الاستثمار. في هذه المقالة ، سنرشدك إلى الخطوات الأولى كمستثمر ونوضح لك كيفية زيادة عوائدك إلى أقصى حد مع تقليل تكاليفك.
ما الفرق بين سوق الأسهم وسوق الأوراق المالية؟
ما نوع من المستثمرين أنت؟
قبل أن تلتزم بأموالك ، تحتاج إلى إجابة السؤال ، أي نوع من المستثمرين أنا؟ عند فتح حساب سمسرة ، سيسألك وسيط عبر الإنترنت مثل Charles Schwab أو Fidelity عن أهدافك الاستثمارية ومقدار المخاطر التي ترغب في تحملها.
يريد بعض المستثمرين أن يسيطروا بنشاط على إدارة نمو أموالهم ، ويفضل البعض “ضبطها ونسيانها”. يسمح لك المزيد من الوسطاء عبر الإنترنت “التقليديين” ، مثل الاثنين المذكورين أعلاه ، بالاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الأسهم المتداولة (ETFs) وصناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشترك.
وسطاء الإنترنت
الوسطاء إما خدمة كاملة أو خصم. وسطاء الخدمة الكاملة ، كما يوحي الاسم ، يقدمون مجموعة كاملة من خدمات الوساطة التقليدية ، بما في ذلك المشورة المالية للتقاعد والرعاية الصحية وكل ما يتعلق بالمال. عادةً ما يتعاملون فقط مع عملاء من أصحاب الثروات الأعلى ، ويمكنهم فرض رسوم كبيرة ، بما في ذلك نسبة من معاملاتك ، ونسبة من أصولك التي يديرونها ، وأحيانًا رسوم عضوية سنوية. من الشائع أن ترى حدًا أدنى لأحجام الحسابات يبلغ 25000 دولار وما فوق في شركات الوساطة ذات الخدمة الكاملة. ومع ذلك ، يبرر الوسطاء التقليديون رسومهم المرتفعة من خلال تقديم المشورة المفصلة لاحتياجاتك.
اعتاد وسطاء الخصم أن يكونوا الاستثناء ، لكنهم الآن القاعدة. يمنحك وسطاء الخصم عبر الإنترنت أدوات لتحديد معاملاتك الخاصة ووضعها ، كما يقدم الكثير منهم خدمة استشارية لضبطها ونسيانها أيضًا. مع تقدم مساحة الخدمات المالية في القرن الحادي والعشرين ، أضاف وسطاء الإنترنت المزيد من الميزات ، بما في ذلك المواد التعليمية على مواقعهم وتطبيقاتهم المحمولة.
بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وجود عدد من وسطاء الخصم الذين لا يوجد لديهم حد أدنى (أو منخفض جدًا) للإيداع ، فقد تواجه قيودًا أخرى ، ويتم فرض رسوم معينة على الحسابات التي ليس لديها حد أدنى للإيداع. هذا شيء يجب على المستثمر أن يأخذه في الاعتبار إذا أراد الاستثمار في الأسهم.
المستشارين روبو
بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، ولدت سلالة جديدة من مستشار الاستثمار: المستشار الآلي. غالبًا ما يُنسب الفضل إلى جون شتاين وإيلي بروفرمان من شركة Betterment كأولهما في الفضاء. 2 كانت مهمتهما استخدام التكنولوجيا لخفض التكاليف للمستثمرين وتبسيط نصائح الاستثمار.
منذ إطلاق Betterment ، تم تأسيس شركات أخرى في الروبوت الأول ، وحتى وسطاء الإنترنت على الإنترنت مثل Charles Schwab أضافوا خدمات استشارية شبيهة بالروبوت. وفقًا لتقرير صادر عن تشارلز شواب ، يقول 58٪ من الأمريكيين أنهم سيستخدمون نوعًا من النصائح الروبوتية بحلول عام 2025.3. إذا كنت تريد خوارزمية لاتخاذ قرارات استثمارية لك ، بما في ذلك حصاد الضرائب وإعادة التوازن ، فقد يقوم مستشار الروبوت كن من أجلك. وكما أوضح نجاح الاستثمار في المؤشر ، إذا كان هدفك هو بناء الثروة على المدى الطويل ، فقد يكون أداءك أفضل مع مستشار robo.
الاستثمار من خلال صاحب العمل الخاص بك
إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فحاول استثمار 1٪ فقط من راتبك في خطة التقاعد المتاحة لك في العمل. الحقيقة هي أنك ربما لن تفوت أي مساهمة بهذا الحجم.
تقوم خطط التقاعد القائمة على العمل بخصم مساهماتك من راتبك قبل حساب الضرائب ، مما سيجعل المساهمة أقل إيلاما. بمجرد أن تكون مرتاحًا لمساهمة بنسبة 1 ٪ ، ربما يمكنك زيادتها مع حصولك على زيادات سنوية. من المحتمل ألا تفوتك المساهمات الإضافية. إذا كان لديك حساب تقاعد 401 (ك) في العمل ، فقد تكون بالفعل تستثمر في مستقبلك مع تخصيصات لصناديق الاستثمار وحتى أسهم الشركة الخاصة بك.
الحد الأدنى لفتح حساب
العديد من المؤسسات المالية لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع. بعبارة أخرى ، لن يقبلوا طلب حسابك إلا إذا قمت بإيداع مبلغ معين من المال. لن تسمح لك بعض الشركات بفتح حساب بمبلغ صغير يصل إلى 1000 دولار.
من المستحسن أن تتسوق حول بعض والتحقق من مراجعات وسيطنا قبل اتخاذ قرار بشأن المكان الذي تريد فتح حساب فيه. ندرج الحد الأدنى للإيداع في أعلى كل مراجعة. بعض الشركات لا تتطلب الحد الأدنى من الودائع. قد يقلل الآخرون في كثير من الأحيان التكاليف ، مثل رسوم التداول ورسوم إدارة الحساب ، إذا كان لديك رصيد أعلى من حد معين. ومع ذلك ، قد يعطي الآخرون عددًا معينًا من التداولات بدون عمولة لفتح حساب.
العمولات والرسوم
كما يقول الاقتصاديون ، لا يوجد غداء مجاني. على الرغم من أن العديد من الوسطاء كانوا يتسابقون مؤخرًا لخفض أو إلغاء العمولات على الصفقات ، وتقدم صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) الاستثمار في المؤشرات لكل من يمكنه التداول باستخدام حساب سمسرة عارية ، يجب على جميع الوسطاء كسب الأموال من عملائهم بطريقة أو بأخرى.
في معظم الحالات ، يتقاضى وسيطك عمولة في كل مرة تتداول فيها الأسهم ، إما من خلال الشراء أو البيع. تتراوح رسوم التداول من الحد الأدنى 2 دولار لكل عملية تداول ولكن يمكن أن تصل إلى 10 دولارات لبعض وسطاء الخصم. لا يتقاضى بعض السماسرة أي عمولات تجارية على الإطلاق ، لكنهم يعوضونها عن ذلك بطرق أخرى. لا توجد مؤسسات خيرية تدير خدمات الوساطة.
اعتمادًا على عدد المرات التي تتداول فيها ، يمكن أن تضيف هذه الرسوم وتؤثر على ربحيتك. يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم مكلفًا للغاية إذا انتقلت إلى المراكز وخارجها كثيرًا ، خاصة مع وجود مبلغ صغير من المال المتاح للاستثمار.
تذكر أن التداول هو أمر لشراء أو بيع الأسهم في شركة واحدة. إذا كنت ترغب في شراء خمسة أسهم مختلفة في نفس الوقت ، فسيتم اعتبار ذلك على أنه خمسة تداولات منفصلة ، وستتم محاسبتك على كل سهم.
الآن ، تخيل أنك قررت شراء أسهم تلك الشركات الخمس بمبلغ 1000 دولار. للقيام بذلك ، سوف تتحمل 50 دولارًا في تكاليف التداول – بافتراض أن الرسوم 10 دولارات – وهو ما يعادل 5٪ من 1000 دولار. إذا كنت ستستثمر 1000 دولار بالكامل ، فسيتم تخفيض حسابك إلى 950 دولارًا بعد تكاليف التداول. يمثل هذا خسارة بنسبة 5٪ قبل أن تتاح لاستثماراتك فرصة للربح.
إذا قمت ببيع هذه الأسهم الخمسة ، فستتكبد مرة أخرى تكاليف الصفقات ، والتي ستكون 50 دولارًا آخر. إن القيام برحلة ذهاب وعودة (شراء وبيع) على هذه الأسهم الخمسة سيكلفك 100 دولار ، أو 10٪ من مبلغ الإيداع الأولي البالغ 1000 دولار. إذا لم تكسب استثماراتك ما يكفي لتغطية ذلك ، فقد خسرت المال بمجرد الدخول والخروج من المراكز.
إذا كنت تخطط للتداول بشكل متكرر ، تحقق من قائمة الوسطاء لدينا للتجار المهتمين بالتكلفة.
أحمال صناديق الاستثمار (الرسوم)
إلى جانب رسوم التداول لشراء صندوق مشترك ، هناك تكاليف أخرى مرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. الصناديق المشتركة عبارة عن تجمعات مدارة بشكل احترافي من صناديق المستثمرين التي تستثمر بطريقة مركزة ، مثل الأسهم الأمريكية الكبيرة.
هناك العديد من الرسوم التي يتحملها المستثمر عند الاستثمار في الصناديق المشتركة. من أهم الرسوم التي يجب مراعاتها نسبة مصروفات الإدارة (MER) ، التي يتقاضاها فريق الإدارة كل عام ، بناءً على عدد الأصول في الصندوق. يتراوح سعر الصرف السوقي من 0.05٪ إلى 0.7٪ سنويًا ويختلف اعتمادًا على نوع الصندوق. ولكن كلما ارتفع سعر الصرف السوقي ، زاد تأثيره على العوائد الإجمالية للصندوق.
قد ترى عددًا من رسوم المبيعات تسمى الأحمال عند شراء الصناديق المشتركة. بعضها عبارة عن أحمال أمامية ، ولكنك سترى أيضًا أموال تحميل بدون حمل وأخرى. تأكد من أنك تفهم ما إذا كان الصندوق الذي تفكر فيه يحمل عبء مبيعات قبل شرائه. تحقق من قائمة وسيطك بأموال بدون رسوم وأموال بدون رسوم المعاملات إذا كنت ترغب في تجنب هذه الرسوم الإضافية.
فيما يتعلق بالمستثمر المبتدئ ، فإن رسوم الصندوق المشترك هي في الواقع ميزة نسبة إلى العمولات على الأسهم. والسبب في ذلك أن الرسوم هي نفسها بغض النظر عن المبلغ الذي تستثمره. لذلك ، طالما أنك تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات لفتح حساب ، يمكنك استثمار ما لا يقل عن 50 دولارًا أو 100 دولار شهريًا في صندوق مشترك. مصطلح هذا يسمى متوسط تكلفة الدولار (DCA) ، ويمكن أن يكون وسيلة رائعة لبدء الاستثمار.
تنويع وتقليل المخاطر
يعتبر التنويع وجبة الغداء المجانية الوحيدة في الاستثمار. باختصار ، من خلال الاستثمار في مجموعة من الأصول ، فإنك تقلل من مخاطر أداء أحد الاستثمارات مما يضر بشدة بعائد الاستثمار العام الخاص بك. يمكنك التفكير في الأمر على أنه مصطلح مالي “لا تضع كل بيضك في سلة واحدة”.
من حيث التنويع ، فإن أكبر قدر من الصعوبة في القيام بذلك سيأتي من الاستثمارات في الأسهم. كما ذكرنا سابقًا ، يمكن أن تضر تكاليف الاستثمار في عدد كبير من الأسهم بالمحفظة. مع إيداع 1000 دولار ، يكاد يكون من المستحيل أن يكون لديك محفظة متنوعة جيدًا ، لذا كن على دراية بأنك قد تحتاج إلى الاستثمار في شركة واحدة أو شركتين (على الأكثر) للبدء. سيؤدي هذا إلى زيادة المخاطر الخاصة بك.
هذا هو المكان الذي تركز فيه الفائدة الرئيسية للصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصات (ETFs). يميل كلا النوعين من الأوراق المالية إلى وجود عدد كبير من الأسهم والاستثمارات الأخرى داخل الصندوق ، مما يجعلها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية.
الملخص
من الممكن أن تستثمر إذا كنت قد بدأت للتو بكمية صغيرة من المال. إنه أكثر تعقيدًا من مجرد اختيار الاستثمار المناسب (وهو عمل صعب بما فيه الكفاية في حد ذاته) وعليك أن تكون على دراية بالقيود التي تواجهها كمستثمر جديد.
سيتعين عليك أداء واجبك المنزلي للعثور على الحد الأدنى من متطلبات الإيداع ثم مقارنة العمولات بالوسطاء الآخرين. من المحتمل أنك لن تكون قادرًا على شراء الأسهم الفردية بتكلفة منخفضة ولا يزال لديك تنوعًا بكمية صغيرة من المال. ستحتاج أيضًا إلى اختيار الوسيط الذي ترغب في فتح حساب معه.
