بالنسبة للعديد من المستثمرين ، من الصعب مقاومة جاذبية المعادن الثمينة – وعلى الأخص الذهب. إنها واحدة من أكثر الاستثمارات المرغوبة والشائعة في العالم لأنها يمكن أن تقدم عوائد مربحة في أي محفظة استثمارية. يعتبر الذهب بشكل عام استثمارًا آمنًا وتحوطًا ضد التضخم لأن سعر المعدن يرتفع عندما ينخفض الدولار الأمريكي.
هناك شيء واحد يجب على المستثمرين مراعاته ، على الرغم من أن معظم خطط التقاعد 401 (ك) لا تسمح بالملكية المباشرة للذهب المادي أو مشتقات الذهب مثل العقود الآجلة أو عقود الخيارات. ومع ذلك ، هناك بعض الطرق غير المباشرة للحصول على بعض الذهب في 401 (ك).
أساسيات 401 (ك)
خطة 401 (ك) هي خطة مدخرات تقاعدية برعاية الموظف. يقدم الملايين من الأمريكيين ، الذي يقدمه العديد من أرباب العمل ، هذه الخطط الاستثمارية ذات المزايا الضريبية لمساعدتهم على العيش لسنوات التقاعد بشكل مريح .4
يمكن للأشخاص تحويل جزء من راتبهم على أساس ما قبل الضريبة إلى استثمارات طويلة الأجل ، حيث يعرض العديد من أصحاب العمل تقديم مساهمات جزئية أو حتى 100٪ مطابقة للأموال المستثمرة في الخطة من قبل الموظفين .4 على سبيل المثال ، إذا كان الموظف تستثمر 100 دولار لكل راتب في 401 (ك) ، وهي رب عمل يطابق 100٪ سيساهم بـ 100 دولار أخرى في خطتها.
تأتي الخطط مع حدود المساهمة التي وضعتها خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). على سبيل المثال ، يُسمح للموظفين بتخفيض 19،500 دولارًا من راتبهم إلى 401 (ك) لعام 2020. ويمكن لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر تقديم مساهمات تعويضية تصل إلى 6500 دولار في خططهم .
عادة ما يتم التعامل مع هذه الخطط من قبل مدير صندوق أو مجموعة خدمات مالية. تقدم الشركات بشكل عام للموظفين عددًا من الخيارات الاستثمارية المختلفة حتى يتمكنوا من تنويع استثماراتهم ، عادةً من خلال مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار. يمكن للمسجلين الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الصناديق بما في ذلك الصناديق الصغيرة والكبيرة ، وصناديق السندات ، وصناديق المؤشرات – وكلها ذات إمكانات نمو مختلفة.
لأن هذه الخطط مهمة للغاية ، يمكن للمنتسبين الاستفادة من فرص السوق الرئيسية. لهذا السبب قد يكون المستثمرون مهتمين بتحويل جزء من أصول المحفظة الاستثمارية البالغ عددها 401 (ك) للاستفادة من أسعار المعادن الثمينة وصناعة الذهب.
401 (k) s واستثمار الذهب
واحدة من أفضل الطرق لركوب موجة الذهب هي الاستثمار المباشر في السلعة المادية. ولكن هناك مشكلة عندما يتعلق الأمر بـ 401 (ك): هناك عدد قليل جدًا من الخطط التي تسمح للمستثمرين في الواقع باختيار الاستثمار مباشرة في سبائك الذهب. في الواقع ، الغالبية العظمى من خطط 401 (ك) لا تسمح للأفراد بإجراء أي استثمارات مباشرة في المعدن الثمين .3 وهذا يعني أنه لا يمكنك الخروج وشراء السبائك الذهبية أو العملات الذهبية كجزء من محفظة خطة التقاعد الخاصة بك . ولكن إذا شعرت بخيبة أمل ، فلا تقلق ، لأن كل شيء لم يضيع.
مهم
الغالبية العظمى من خطط 401 (ك) لا تسمح للمُسجلين بالاستثمار مباشرةً في الذهب
بالنسبة للمستثمرين الذين يتوقون لوضع أموالهم في الذهب ، لا تزال هناك خيارات. إذا كان 401 (ك) الخاص بك لا يوفر وصولًا سريعًا للاستثمارات في الذهب ، فقد لا يزال لديك بعض المرونة للاستثمار في الذهب من خلال الصناديق المشتركة أو صناديق التبادل المتداولة (ETFs).
صناديق استثمار الذهب
إذا لم تتمكن من تحويل أموالك إلى ذهب ملموس ، يمكنك الاستثمار في المعدن النفيس عن طريق شراء ما تطلق عليه الصناعة الذهب الورقي ، أو من خلال الصناديق المشتركة. من خلال النظر في أوصاف الصندوق المقدمة مع خطط 401 (ك) الخاصة بك ، يمكن للمستثمرين العثور على صندوق استثمار مشترك واحد أو أكثر يوفر تعرضًا كبيرًا للذهب بفضل امتلاك أسهم الشركات العاملة في صناعة تعدين الذهب.
على سبيل المثال ، تقدم Fidelity Investments صندوق Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). إنه صندوق مُدار بشكل نشط ومنخفض التكلفة وموجه نحو القيمة. اعتبارًا من 18 مايو 2020 ، كان لدى الصندوق ما يقرب من 1.98 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة (AUM) ونسبة نفقات تبلغ 0.79 ٪. يستثمر الصندوق بشكل أساسي في شركات التنقيب عن الذهب والتعدين والإنتاج مثل Barrick Gold و Newmont Goldcorp و Newmont Mining و Franco-Nevada و Agnico-Eagle Mines.6.
صناديق المؤشرات المتداولة الذهبية
تمنح خطة 401 (ك) مع خيار سمسرة المستثمرين الأفراد حرية الاستثمار في نطاق أوسع بكثير من الأصول من خلال حساب سمسرة منتظم ، وبالتالي توفير الوصول إلى جميع أنواع استثمارات الذهب. بالنسبة للموظفين المسجلين في مثل هذه الخطة ، فإن إحدى أبسط الوسائل وأقلها تكلفة للتعرض للذهب هي الاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصات (ETFs).
تقدم صناديق الاستثمار المتداولة للمستثمرين القدرة على الاستثمار في أسهم صندوق يحتوي على سبائك ذهبية فعلية مثل iShares Gold Trust ETF (IAU) من BlackRock. تم إطلاق صندوق ETF في يناير 2005 ، ولديه أكثر من 24.5 مليار دولار من الأصول الصافية تحت الإدارة اعتبارًا من مايو 2020. 7 خيار آخر هو Sprott Gold Miners ETF (SGDM) مع 240 مليون دولار في الأصول.
الموظفين المسجلين في 401 (ك) مع خيار الوساطة لديهم أيضا خيار الاستثمار في الأسهم الفردية لشركات صناعة الذهب.
تمرير IRA ذاتي التوجيه
يمكن للموظفين الذين لا توفر خطة 401 (ك) نوعًا من الوصول المجاني لاستثمار الذهب الذي يلبي أهدافهم الاستثمارية اختيار الانسحاب من 401 (ك) في حساب تقاعد الاستثمار الموجه ذاتيًا (IRA). يتيح هذا الخيار لحاملي الخطة الوصول إلى أي نوع تقريبًا من الاستثمار في الذهب بما في ذلك الأسهم والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والعقود الآجلة للسلع والخيارات.
IRA الذهبية ، والمعروف أيضًا باسم IRA للمعادن الثمينة ، هو نوع خاص من حساب التقاعد الفردي الذي يسمح للمستثمرين تحديدًا بإضافة سبائك الذهب أو العملات المعدنية أو المعادن الثمينة الأخرى المعتمدة كاستثمارات مؤهلة.
عندما يترك شخص لديه خطة 401 (ك) وظيفته – كما هو الحال بالنسبة للموظفين المتقاعدين – هناك خيار ببساطة لف الأموال 401 (ك) في IRA.11 إذا كانت خطة 401 (ك) مع صاحب العمل الحالي ، يمكن للموظف أن يطلب من صاحب العمل خيار اتخاذ ما يسمى الانسحاب أثناء الخدمة ، حيث يمكن للموظف الحصول على 401 (ك) من الأموال قبل التقاعد أو حدث مثير آخر.
لا توجد عقوبة ضريبية طالما أن الموظف يعيد استثمار الأموال إما في الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة 401 (ك) البديلة في غضون 60 يومًا .11 لكن IRAs التقليدية لا تسمح عادةً بالاستثمار في الذهب المادي. الخيار الوحيد هو لوضع أموالك مباشرة في أسهم أو صناديق الذهب. ولكن إذا كنت تتطلع إلى الاحتفاظ بالذهب المادي في محفظتك ، فإن IRAs ذاتي التوجيه تسمح بهذا النوع من الاستثمار.
