ما هي خطة الاستثمار التلقائية (AIP)؟
خطة الاستثمار التلقائية (AIP) هي برنامج استثمار يسمح للمستثمرين بالمساهمة بالمال في حساب استثمار على فترات منتظمة لاستثمارها في استراتيجية أو محفظة محددة مسبقًا. يمكن خصم الأموال تلقائيًا من راتب الفرد أو دفعها من حساب شخصي.
فهم خطط الاستثمار التلقائية
تعد خطة الاستثمار التلقائية من أفضل الطرق لتوفير المال. تم وضع العديد من آليات السوق للمساعدة في تسهيل خطط الاستثمار التلقائية. يمكن للمستثمرين المساهمة من خلال صاحب العمل عن طريق جدولة الخصومات التلقائية من رواتبهم للاستثمار في حسابات الاستثمار التي يرعاها صاحب العمل. يمكن للأفراد أيضًا اختيار إعداد عمليات سحب تلقائية من حساب شخصي.
خطط الاستثمار التلقائية التي يرعاها صاحب العمل
يقدم أصحاب العمل خيارات متنوعة للاستثمار التلقائي من خلال برامج المزايا الخاصة بهم. تساعد خيارات الاستثمار في دعم أهداف الاستثمار قصيرة الأجل وطويلة الأجل للموظفين. الأداة الاستثمارية الأكثر شيوعًا للاستثمار التلقائي برعاية صاحب العمل هي 401 ألف. يمكن للموظفين اختيار استثمار نسبة مئوية من رواتبهم تلقائيًا في 401k برعاية صاحب العمل. غالبًا ما يطابق العديد من أصحاب العمل نسبة مئوية من الاستثمار التلقائي لموظفيهم كجزء من برنامج المزايا الخاصة بهم.
قد تقدم الشركات أيضًا خيارات إضافية للاستثمار التلقائي ، مثل أسهم الشركة أو أسهم Z في شركة صناديق الاستثمار المشترك. تساعد خيارات الاستثمار التلقائية هذه على تعزيز الولاء والحيازة طويلة الأجل.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تدخل بعض الشركات في شراكة مع شركات مالية من خلال برنامج المزايا الخاص بها لتقديم خيارات أخرى للاستثمار التلقائي. يمكن لهذه الشراكات أن تدعم أهداف الاستثمار قصيرة الأجل والتخطيط المالي الشامل. قد تسمح شراكات برنامج المزايا بالاستثمار الآلي في حسابات الاستثمار المخصصة أو في حساب يديره مستشار آلي.
خطط الاستثمار التلقائية للأفراد
خارج خطط الاستثمار التلقائية التي يرعاها صاحب العمل ، يمتلك الأفراد أيضًا مجموعة واسعة من الخيارات للاختيار من بينها في سوق الاستثمار. يوفر كل عرض حساب استثمار متاح تقريبًا للمستثمرين خيار إجراء استثمارات تلقائية.
تتضمن بعض حسابات الاستثمار الأكثر شيوعًا لإجراء الاستثمارات الآلية حسابات التقاعد وحسابات الوساطة. تقدم بعض حسابات التقاعد حوافز للمستثمرين لإجراء استثمارات آلية ، مثل Capital One Investments. تقدم هذه المنصة للمستثمرين خصومات على العمولات التجارية عندما يقومون باستثمارات آلية يوم الثلاثاء. تقدم العديد من منصات الاستثمار أيضًا خيارات لاختيار حفظ الاستثمارات الآلية في حساب سوق المال ، وكسب الفائدة حتى يتم تخصيص الأموال لأنواع أخرى من الأوراق المالية.
أحد أشكال AIP التي تساعد على زيادة الاستثمارات في سهم واحد هو خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP). برنامج DRIP هو برنامج يسمح للمستثمرين بإعادة استثمار أرباحهم النقدية تلقائيًا في أسهم إضافية أو أسهم كسرية من الأسهم الأساسية في تاريخ دفع الأرباح. على الرغم من أن المصطلح يمكن أن ينطبق على أي ترتيب إعادة استثمار تلقائي يتم إعداده من خلال شركة وساطة أو شركة استثمار ، إلا أنه يشير عمومًا إلى برنامج رسمي تقدمه شركة متداولة علنًا مباشرة إلى المساهمين الحاليين.
الاستثمار التلقائي مع Robo-Advisors
في سوق التكنولوجيا المالية سريع النمو ، يتم أيضًا تقديم العديد من الخيارات الجديدة للاستثمار الآلي تسمى مستشاري الروبوتات. تقدم شركات Fintech منصات استثمار صغيرة تتيح للمستثمرين إجراء استثمارات تلقائية بزيادات صغيرة. يقدم الجوز مثالاً واحدًا. تتصل المنصة بالحساب المصرفي للمستثمر لاستثمار فائض (تقارير) من كل عملية شراء في محفظة استثمارية مختارة. Wealthfront و Betterment هما منصتان أخريان مشهورتان لاستشارات الروبوت.
يقوم المستشارون الآليون ، في الغالب ، بأتمتة الاستراتيجيات المفهرسة المخصصة لآفاق زمنية طويلة. إنهم يميلون إلى اتباع استراتيجيات الاستثمار السلبي المستنيرة من خلال نظرية المحفظة الحديثة (MPT) لتحسين أوزان توزيع الأصول لتعظيم العائد المتوقع لتحمل مخاطر معين ثم الحفاظ على توازن هذه الأوزان. ما يجعل مستشاري الروبوتات فريدًا هو أنها منخفضة التكلفة للغاية ولديها حد أدنى منخفض جدًا للبدء – مما يعني أنه حتى المبتدئين يمكنهم الحصول على محافظ محسّنة بمبالغ صغيرة من الدولارات. يتم ضبطها أيضًا ونسيانها بعدة طرق ، مما يعني أنها تلقائية حقًا.
مزايا خطة الاستثمار التلقائية
هناك العديد من التقنيات ومنتجات السوق المتاحة للمستثمرين المهتمين بتقديم مساهمات استثمارية تلقائية. عادةً ما يوفر المستثمرون الذين يقومون باستثمارات تلقائية من خلال برنامج المزايا التي يرعاها صاحب العمل المال على تكاليف المعاملات ويواجهون رسومًا أقل.
من خلال “الدفع لأنفسهم أولاً” ، يجد الكثير من الناس أنهم يستثمرون أكثر على المدى الطويل. تعامل استثماراتهم كجزء آخر من ميزانيتهم العادية. كما أنه يجبر الشخص على الدفع مقابل الاستثمارات تلقائيًا ، مما يمنعه من القدرة على إنفاق كل دخله المتاح.
