الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير: أيهما تحتاج وكيف تستخدمهما معًا؟

عند فتح حساب بنكي يسألك الموظف: حساب جاري أم حساب توفير؟ وكثيرون يختارون أي واحد دون أن يعرفوا الفرق. والحقيقة أن أغلب الناس يحتاجون الاثنين معًا، لكل منهما وظيفة مختلفة.

الحساب الجاري: للمصاريف اليومية

هو الحساب الذي يستقبل الراتب وتخرج منه المصاريف: بطاقة الصراف، والتحويلات، ودفع الفواتير، وغالبًا دفتر الشيكات. لا يحقق عائدًا في العادة، لكنه مصمم للحركة الكثيرة دون قيود.

حساب التوفير: للمال الذي تريد أن يبقى

هو حساب للاحتفاظ بالمال لفترة، وقد يحقق عائدًا أو أرباحًا حسب نوعه، وقد تكون فيه قيود على عدد مرات السحب أو شروط لحد أدنى من الرصيد.

مقارنة سريعة

التوفير التقليدي والتوفير الإسلامي

في البنوك التقليدية يكون عائد حساب التوفير فائدة بنسبة محددة. أما في البنوك والنوافذ الإسلامية فيقوم حساب التوفير غالبًا على المضاربة أو الوكالة بالاستثمار، فيحصل صاحب الحساب على حصة من الأرباح المحققة دون ضمان نسبة ثابتة مسبقًا. إذا كان هذا يهمك، فاسأل البنك عن العقد الذي يقوم عليه الحساب واطلع على شروطه.

كيف تستخدم الحسابين معًا؟

الطريقة البسيطة التي تناسب أغلب الموظفين:

1. الراتب ينزل في الحساب الجاري.
2. يوم الراتب نفسه يُحوَّل مبلغ الادخار تلقائيًا إلى حساب التوفير.
3. تعيش على ما تبقى في الجاري حتى الراتب التالي.
4. حساب التوفير لا تلمسه إلا لهدف محدد أو طارئ حقيقي.

بهذا يصبح الادخار أول بند في الميزانية لا آخرها. احسب كم تحتاج أن تدخر شهريًا لهدفك من حاسبة هدف الادخار.

متى لا يكفي حساب التوفير؟

حساب التوفير مكان مناسب لـصندوق الطوارئ والأهداف القريبة، لكنه ليس مكانًا للادخار طويل الأجل (10 سنوات أو أكثر)، لأن عائده غالبًا لا يواكب التضخم. للأهداف البعيدة اقرأ الفرق بين الادخار والاستثمار والاستثمار الشهري المنتظم.

قبل أن تفتح أي حساب، اسأل عن

• الحد الأدنى للرصيد، والرسوم إذا نزلت عنه.
• رسوم البطاقة السنوية، والتحويل الدولي، وكشف الحساب.
• عدد مرات السحب المسموح بها من حساب التوفير.
• طريقة احتساب العائد ومتى يُصرف.
• إمكانية فتح الحساب الثاني من التطبيق دون زيارة الفرع.

أسئلة شائعة

هل يمكن أن يكون عندي الحسابان في نفس البنك؟ نعم، وهذا أسهل للتحويل التلقائي بينهما.

هل حساب التوفير آمن؟ هو حساب بنكي عادي في بنك مرخّص، ومخاطره منخفضة مقارنة بالاستثمار.

كم أترك في الحساب الجاري؟ ما يكفي مصاريف الشهر مع هامش صغير، والباقي ينتقل إلى التوفير أو الاستثمار.