الادخار لتعليم الأبناء: كم تحتاج شهريًا لتغطية الجامعة؟ خطة بالأرقام

الخلاصة: كلما بدأت مبكرًا، قل المبلغ الشهري الذي تحتاجه بشكل كبير. ففي مثال توضيحي بعائد سنوي 6%، لتجمع 200,000 ريال لتعليم ابنك تحتاج إلى حوالي 690 ريالًا شهريًا إذا بدأت قبل 15 سنة، لكنك تحتاج إلى نحو 1,220 ريالًا شهريًا إذا بدأت قبل 10 سنوات فقط.

مصاريف التعليم من أكبر الالتزامات التي تواجه الأسر في الخليج، سواء في المدارس الخاصة أو الجامعات داخل البلد أو خارجه. والمشكلة أن كثيرًا من الآباء يبدأون التفكير فيها قبل الجامعة بسنتين أو ثلاث، فيضطرون إلى الاقتراض أو استنزاف مدخراتهم.

الخطوة 1: قدّر التكلفة المستقبلية

ابحث عن التكلفة الحالية للخيار الذي تتوقعه لابنك، ثم أضف هامشًا للتضخم، لأن رسوم التعليم ترتفع غالبًا مع الوقت:

• جامعة حكومية في بلدك: تكلفة أقل، لكن قد توجد مصاريف سكن ومعيشة.
• جامعة خاصة في الخليج: رسوم سنوية مرتفعة نسبيًا لمدة 4 سنوات أو أكثر.
• الدراسة في الخارج: الرسوم والسكن والمعيشة والسفر، وقد تكون الأعلى تكلفة.

لا تحتاج إلى رقم دقيق، بل إلى هدف تقريبي تعمل عليه وتراجعه كل بضع سنوات.

الخطوة 2: احسب المبلغ الشهري

بافتراض عائد سنوي 6% (مثال توضيحي لا وعد بعائد):

لاحظ كيف يتضاعف المبلغ المطلوب تقريبًا عندما تتأخر 5 سنوات فقط. هذه قوة الوقت والعائد المركب. راجع الاستثمار الشهري المنتظم.

الخطوة 3: اختر أين تستثمر المال

يتغير المكان المناسب بحسب المدة المتبقية:

الفكرة أن تستفيد من نمو الأسهم في السنوات الأولى، ثم تحمي المبلغ مع اقتراب موعد الحاجة إليه، حتى لا يأتيك هبوط في السوق قبل الجامعة مباشرة. راجع صناديق المرابحة والصكوك الإسلامية.

الخطوة 4: افصل المال وأتمت الادخار

• افتح حسابًا أو محفظة منفصلة لكل طفل، حتى لا تختلط بأموال الأسرة.
• فعّل تحويلًا تلقائيًا شهريًا بعد نزول الراتب.
• أضف إليها جزءًا من المكافآت والعيديات والهدايا التي يتلقاها الطفل.
• راجع الخطة مرة كل سنة، وارفع المبلغ مع زيادة دخلك.

أخطاء شائعة يقع فيها الآباء

• البدء متأخرًا، أو انتظار “الوقت المناسب” لدخل أعلى.
• الاحتفاظ بالمال في الحساب الجاري لسنوات طويلة فيفقد قيمته بسبب التضخم.
• استثمار المال كله في الأسهم حتى السنة الأخيرة.
• استخدام مدخرات التعليم في السفر أو السيارة.
• تقديم تعليم الأبناء على صندوق الطوارئ وخطة التقاعد، فالقروض متاحة للتعليم أحيانًا، لكن لا أحد يقرضك لتتقاعد. راجع التخطيط للتقاعد للوافدين.

أسئلة شائعة

هل أدخر بالريال أم بعملة أخرى؟

إذا كان ابنك سيدرس في الخارج، فقد يكون من المفيد أن يكون جزء من المدخرات بأصول أو عملات مرتبطة بعملة بلد الدراسة، لتقليل أثر تغير سعر الصرف. والعملات الخليجية المربوطة بالدولار تحمي نسبيًا من تقلبات كثيرة.

هل تجب الزكاة في مدخرات الأبناء؟

إذا كان المال ملكًا للطفل نفسه وبلغ النصاب وحال عليه الحول، فتجب فيه الزكاة عند جمهور العلماء ويخرجها وليه. وإذا كان المال ملكك أنت وتنوي به تعليمهم، فتضمه إلى مالك. راجع زكاة الراتب والمدخرات.

ماذا لو لم يحتج ابني المال للجامعة؟

يبقى المال أصلًا يمكن أن يساعده في بداية حياته، كزواج أو مشروع أو دفعة أولى لسكن. فالادخار لا يضيع في كل الأحوال.

تنبيه: هذا المقال تثقيفي من فريق ميزان الفوركس، وليس نصيحة مالية شخصية. الأرقام أمثلة توضيحية، والاستثمار ينطوي على مخاطر.

هذا المقال جزء من دليل التخطيط المالي الشخصي.